Sentinel: intel·ligència augmentada per a banca, assegurances i energia

Davant d’un arsenal normatiu que no para de créixer (marcat per la imminent arribada del paquet AML (Anti-Money Laundering) i la posada en marxa de les noves prerrogatives de l’autoritat europea AMLA (Anti-Money Laundering Authority)), la lluita contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme (PBC-FT) arriba a un punt de ruptura operativa.

Avui, la constatació és rotunda: només el 3 % de les alertes AML generades desemboca realment en una comunicació d’operació sospitosa. Darrere d’aquesta xifra s’amaga un repte de gran abast: les direccions de Compliment i els departaments de TI posen a disposició eines potents, però els analistes continuen atrapats en processos manuals i interfícies aïllades.

Per entendre com la IA pot industrialitzar aquesta intel·ligència, submergim-nos en el dia a dia de Thomas, AMLO (Anti-Money Laundering Officer) d’una gran entitat financera, a través de dues realitats alternatives.

Perspectiva 1: el calvari de Thomas, l’analista ofegat sota eines aïllades

8:30 h. Thomas s’asseu al seu escriptori. A la seva pantalla parpelleja una nova alerta de nivell 3: Comportament transaccional atípic: Sospita de blanqueig. Per a Thomas comença una cursa d’obstacles normatius i tècnics. El banc l’ha equipat, això sí, amb les millors solucions del mercat, però cada verificació és una lluita contra el temps.

• El parany del «copiar i enganxar» permanent: l’alerta fa referència a una transferència sospitosa de 120 000 € a una empresa tercera. Per validar la identitat del client i de la contrapart, Thomas obre l’eina KYC. L’expedient està incomplet. Aleshores es connecta al CRM del banc per buscar un justificant actualitzat i, després, obre una tercera eina interna per extreure manualment l’historial de transaccions dels últims sis mesos.
• La investigació documental fora dels murs: tot seguit, Thomas ha de sortir de les aplicacions del banc per obrir el web dels registres mercantils i cercar laboriosament els titulars reals (UBO) de la societat tercera. Un cop obtinguts aquests noms, passa a la plataforma de Negative News que el banc posa a la seva disposició per comprovar si la seva reputació està danyada. L’eina funciona, però retorna desenes d’articles: és Thomas qui ha de llegir cada paràgraf i filtrar manualment els homònims.
• La cursa contrarellotge: en aprofundir, Thomas descobreix que el seu client està vinculat a altres tres comptes dins del banc. Per analitzar aquest nucli interconnectat de 4 persones, Thomas ha de repetir tot el procediment (KYC, transaccions, registres mercantils, llistes de sancions, Negative News) quatre vegades seguides. Aïllat davant les seves pantalles, la manipulació de les dades és tan feixuga que cada expedient individual consumeix entre 30 i 60 minuts. Per a aquest únic nucli complex, el tractament global frega el límit absolut de la productivitat humana: prop d’1 h 30 com a màxim, sense cap pausa.
• La síndrome de la pàgina en blanc: 10:00 h. Esgotat per aquesta recopilació, Thomas ha de redactar ara la síntesi d’investigació per al TRACFIN (unitat d’intel·ligència financera). Escriu el seu informe a mà tot intentant resumir de memòria els fluxos financers i les alertes de premsa que ell mateix ha recopilat.

Thomas dedica el 90 % del seu temps a manipular eines i només el 10 % a exercir el seu criteri expert.

Perspectiva 2: Thomas, l’analista augmentat per la solució Sentinel

Reprenguem el mateix dia, a la mateixa hora. 8:30 h. Apareix la mateixa alerta sobre la transferència sospitosa de 120 000 €. Però aquest matí l’entitat ha desplegat Sentinel, la solució d’investigació augmentada concebuda amb el nostre acompanyament.

• L’activació automàtica de la IA agèntica: Thomas no necessita obrir cinc programes diferents ni anar a buscar manualment l’arbre de propietat als registres mercantils. Tan bon punt es va detectar el senyal en brut, Sentinel va prendre el comandament en segon pla. Sense cap acció humana, un equip d’agents virtuals especialitzats es va connectar a l’instant a totes les fonts de l’ecosistema (Core Banking, KYC, filtratge) i als registres normatius externs.
• La feina d’orquestració de Sentinel: mentre Thomas es prenia el cafè, Sentinel va executar de manera fluida un recorregut d’investigació estructurat:

-Va agregar el perfil complet del client i l’historial transaccional (Cercle 1).

-Va consultar l’eina de Negative News i les llistes de sancions, depurant i eliminant per si mateix els falsos positius per homonímia (Microvigilància).

-Va rastrejar els registres mercantils per reconstruir els titulars reals de l’empresa tercera.

-Finalment, va cartografiar i analitzar automàticament el nucli interconnectat de 4 persones (Cercles 2 i 3).

• Un rendiment exponencial: en lloc de fregar l’hora i mitja d’investigació manual intensiva, Thomas obre el seu tauler de control i troba un expedient completament preanalitzat, consolidat i classificat en 5 minuts exactes.
• Una confiança total i auditable: Sentinel proposa una recomanació clara (per exemple, una escalada a la unitat de compliment i una comunicació al TRACFIN). Però Thomas manté el control absolut: el sistema aplica el principi estricte del Human-in-the-Loop. Sentinel ofereix una explicabilitat total en 6 dimensions en forma de registre d’auditoria immutable. Thomas veu exactament quin document o quin article de Negative News va activar la sospita, associat a una puntuació de confiança factual.
• La decisió sobirana: Thomas valida les conclusions, exporta l’informe d’investigació complet i amb fonts en PDF i signa electrònicament la decisió. La seva validació enriqueix a l’instant la memòria evolutiva de la solució per a les properes investigacions. En menys de 10 minuts, la decisió està presa i perfectament documentada.

Conclusió: rehabilitar l’expert de negoci

La investigació augmentada no substitueix ni les eines existents del banc ni els seus analistes: crea el pont intel·ligent que faltava. En confiar a Sentinel les tasques tedioses de navegació, lectura massiva i comprovació documental, la IA torna a l’analista el seu veritable paper: el del criteri sobirà i de màxima responsabilitat.

Per garantir l’èxit d’un dispositiu així, l’arquitectura es basa en un enfocament Compliance by Design: tractament local de les dades (in situ) per a una compartimentació estricta, anonimització sistemàtica dels fluxos abans del seu tractament per la IA, i respecte absolut del secret bancari i del RGPD.

T’acompanyem pas a pas en aquesta trajectòria gràcies a la nostra metodologia provada de 4 nivells de maduresa (des dels Fonaments conceptuals fins a l’Explotació governada) i a la nostra experiència capdavantera en el desplegament de solucions d’IA agèntica aplicades al compliment.